Выбор редакции

20 марФИНАНСЫ

Валютная зависимость от банков

"У меня жрать валютный кредит на квартиру, какой я взял еще до 2008 года. Все времена я его обслуживал и не переводил в гривну. Это приключилось из-за того, что еще в 2009 году мы с моим юристом посчитали, что конвертация владеет резон всего в том случае, если курс доллара добьется 16 гривен, - повествует директор департамента одного из иноземных банков. - Но тогда никто не мог поверить, что таковое приключится. Сейчас я еще выплачиваю кредит, однако если курс подскочит возвышеннее, в этом попросту не будет смысла".


Валютная зависимость от банков

Фото: Макс Левин
Пикет заемщиков под ВРУ
Проблема заемщиков зависла в духе

В похожей ситуации очутились многие. Популярность валютных займов в 2005-2008 годах ввергла к тому, что сейчас десятки тысяч украинцев не могут расквитаться с банками по кредитам на жилье. Таких людей не миллионы, безусловно, и не сотни тысяч. Но их численность все равновелико большуще. По настоящим НБУ, сейчас орудует близ 87 тысяч ипотечных кредитных договоров в инвалюте.


Средний размер кредита – $45,5 тыс, то жрать всеобщая сумма длинна украинцев составляет распорядка $4 млрд.

Год назад центробанк находил, что всеобщая сумма длинна по этих кредитам в гривне составляет 46,4 млрд гривен(при курсе 10 грн/$). Сейчас эта сумма должна быть близ 112 млрд гривен. В основном все эти займы были выданы до 2008 года, настолько будто впоследствии возник финансовый кризис и банки больно нехотя кредитовали, а затем выдавать валютные займы физлицам вообще было запрещено.


Процентная недостаточность

Избавиться от валютных кредитов можно было и прежде. В 2009 году приключился начальный скачок курса, и банки взялись предлагать программы конвертации - перевода валютных кредитов в гривневые. Однако многие заемщики не ладили этого из-за излишне большенный разницы в процентных ставках(10% в валюте против 20-22% в гривне). Да и банки лишь на словах охотно выступают на перевод валютных кредитов в гривну. На деле это может очутиться непростой задачей.

"С азбука озари былого годы я вела переговоры с моим банком о конвертации валютной ипотеки в гривну, однако этот процесс беспрерывно затягивался. Сотрудники все времена ссылались на то, что дудки бесповоротного решения правления по этому спросу. Тогда курс взялся больно велико вырастать, и у меня чуть лихорадочный срыв не случился, когда я видала, что мой долг перед банком всякий девай увеличивался на 30 тыс гривен",- повествует сотрудница одной из киевских IT-компаний Ольга. Ольга не стала величать свою фамилию, оттого мы посчитали верным не величать банк тоже.

Долговая нагрузка заемщиков взаправду вымахала в разы. Например, в 2008 году кредит был взят на $100 тыс с учетом процентов(500 тыс гривен). Ежемесячный платеж составлял $500, и к началу 2015 года заемщик мог выплатить банку уже $42 тыс. Вроде бы вяще трети итого длинна. Однако за завершающий год доллар в Украине подорожал с 8 грн до 28 гривен, и в гривне долг составляет 1,6 млн, то жрать в три раза вяще(!)первоначальной суммы.


Валютная зависимость от банков

Фото: EPA/UPG


Банковский несогласие

Попытки постановить эту проблемы продолжаются почитай год - с момента, когда доллар взялся визгливо вырастать к гривне. Прошлым летом в парламенте взялись обсуждать возможность принятия особенного закона, какой должен был бы обязать банкиров конвертировать таковские займы по монолитной программе. Было даже подано несколько законопроектов, предлагавших неодинаковые способы конвертации. Однако в гробе гробов Верховная Рада отказалась от такового пути, настолько будто против него выступил главнейший украинский заимодавец - Международный валютный фонд. По воззрению специалистов Фонда, принудительная конвертация изображает нарушением лев заимодавцев.


Читайте: Нова програма МВФ: радіти - передчасно

Поэтому была предпринята попытка постановить проблему менее формальным путем. Банкиры, заемщики и Нацбанк должны были выковать монолитную программу конвертации валютных кредитов, какая стала бы приемлемой для итого базара, и прописать ее в облике меморандума. То жрать конвертация должна быть не неизбежной по закону, а добровольной.

Меморандум предполагает:


конвертацию кредитов на сумму до 2,5 млн гривен по базарному курсу на взялось 2014 года;
списание разницы между конвертированной суммой и кредитом, посчитанным по курсу 7,99 грн/$;
сохранение кредитной ставки.

Однако подобный документ не изображает законом и на самом деле ни к чему не обязывает подписантов. Несмотря на это, документ подмахнули в основном небольшие банки, портфели валютной ипотеки в каких невелики. Крупных учреждений в списке итого два - ПриватБанк и Альфа-банк. Кроме того, на конвертацию согласились банки "Надра" и "Дельта", в каких сейчас уже вкалывают временные администрации, из-за чего их участие в списке таскает формальный норов. Остальные подписанты глядят к посредственным и небольшим банкам: "Украинский профессиональный банк", "Михайловский", "Грант", "Регион Банк", "Фидо Банк", "Платинум Банк".


Валютная зависимость от банков

Фото: Макс Левин


Ожидаемые утраты банков

Крупные банки с западным капиталом не алкают подписывать меморандум. На конвертацию согласился лишь французский "Креди Агриколь Банк". Остальные учреждения не поспешают это ладить, опасаясь большущих изъянов.

"Если общественность алкает, дабы мы конвертировали заемщикам кредиты по 8 гривен, то Нацбанк должен найти возможность загнать нам доллары по 8 гривен. Сейчас это не представляется вероятным, оттого мы также не алкаем участвовать в этой программе конвертации. Может случиться, что мы подмахнем этот конвенция и впоследствии все изъяны будут перетянуты на нас", - объясняют собственный несогласие в одном из крупнейших банков с иноземным капиталом.

Госбанки тоже не поспешают соглашаться на предложенные обстановка, поясняя это тем, что это повлечет за собой большущие изъяны, а значит, надлежит быть согласована с акционером.

Банкам взаправду жрать что терять. В Независимой ассоциации банков Украины оценивают утраты от конвертации кредитов по курсу 8 гривен за доллар в 20 млрд гривен. При этом Нацбанк не собирается давить на банки для того, дабы вынудить их подписывать меморандум. "Центробанк это недюжинно посредник в этом переговорном процессе", - пояснила журналистам луковица НБУ Валерия Гонтарева.


Возможные утраты заемщиков

Банкиры выставляют еще одно заявка к валютным заемщикам в мена на конвертацию валютных кредитов. Они алкают отмены моратория на выселение заемщиков из ипотечного жилья. В противном случае надобность в меморандуме попросту отпадает.

"В случае принятия закона о конвертации в гривну валютных кредитов по льготному курсу нужно отменять мораторий на взыскание ипотечных кредитов и на выселение заемщиков. Может, не сразу, но в течение двух-четырех месяцев надо отменять мораторий", - помечает Константин Варнин, замначальника управления розничного и малого бизнеса Индустриалбанка.

Еще одна проблема заемщиков - налоги. Даже при списании части длинна им придется найти добавочные оружия для уплаты налогов. Фактически сдутая доля кредита почитается доходом плотского рыла, оттого на нее будет начислен налог в размере 16,5-21,5%. Для многих заемщиков это станет непосильной ношей. Банкиры предлагают урегулировать эту норму на законодательном уровне.

"Изменения в налоговое законодательство безотносительно необходимы, т.к. не урегулирован проблема отнесения изъянов самого банка, бухгалтерских проводок и нормативов НБУ, необычно в части лимитов валютной позиции. Согласно Налоговому кодексу Украины должник банка получает добавочное благо - доля длинна, подлежащую списанию, какая облагается налогом, какой должник самостоятельно уплачивает и отражает в налоговой декларации", - пояснил Олег Пахомов, директор по розничным кредитным рискам "ВТБ Банка".




Обсудить на форуме

Добавить комментарий
Личный кабинет
Наши партнеры