Украинский бизнес учится жить без кредитов

Кредитный портфель юрлиц банковской системы в гривне сократился на 1,6%, а в валюте — на 2,3%.

Украинский бизнес учится жить без кредитов

Финансисты свели к космосу кредитование корпораций: по настоящим НБУ, за февраль кредитный портфель юрлиц нашей банковской системы в гривне сократился еще на 1,6%(на 6,2 млрд. грн., до 427 млрд. грн.), а в валюте — на 2,3%(на $643 млн., до $22,6 млрд.). Как передает Бизнес.Вести, новоиспеченные займы либо не выделяются вообще, либо сводятся к космосу. Особенно, если выговор выступает о малом и посредственном бизнесе. Его банки кредитуют бережливо, учитывая последствия финансового кризиса, специфику экономики Украины и отсутствие на базаре "длинной" гривни. Вместо этого они деятельно продвигают безресурсные(документарные)способы затворить финансовые спросы с поставщиками и клиентами.






Что это за инструменты, сколько стоит их использование и кому они подходят вяще итого:



Гарантия — это наиболее общераспространенный внешность документарных операций в Украине. Она означает, что банк обязуется выплатить, примерно, поставщику, все возложенные по договору гроши, если покупатель этого не сделает сам. Одним из совершенств этого инструмента изображает то, что банковская гарантия может обслуживать внешнеторговые сделки на сумму, в несколько один превышающие ее сумму, если намечается отгрузка товара долями.


Банки предлагают несколько обликов гарантий для неодинаковых обликов бизнеса. Например, тендерная гарантия обеспечивает предложения бражек, какие вкалывают на базаре госзакупок закупок и принимают участие в конкурсных торгах. "Тендерные гарантии выглядывают всего в гривне, срок гарантии зависит от срока показанного в тендерной документации(дробно встречается срок на 90 или 180 дней). В подвластности от суммы гарантии она может быть выдана без обеспечения(бланковая)или с обеспечением — под заклад денежных оружий, движимого или недвижимого имущества", — рассказал заместитель председателя правления Авант Банка Андрей Швец. Минимальный размер комиссии — от 1 % от суммы гарантии.


Гарантия турагентам/туроператорам назначена для бражек, вкалывающих на этом базаре. Их можно получить на сумму гривневого эквивалента 2 тыс. евро, 10 тыс. евро или 20 тыс. евро сроком на один-одинехонек год без заклада или на пять лет под заклад депозита или иного достояния. Комиссия по гарантии устанавливается в подвластности от срока и обеспечения гарантии и уплачивается или в девай предоставления гарантии или каждогодне.


Платежная гарантия(гарантия выполнения обязательств)придется бражкам, каким необходимо обеспечение платежа или своевременного выполнения иных обязательств по арестанту договору(контракту).Такие гарантии выглядывают в неодинаковых валютах и всего под обеспечение(заклад денежных оружий, движимого или недвижимого достояния). Срок гарантии зависит от срока показанного в договоре(контракте), а размер комиссии устанавливается в подвластности от финансового состояния клиента, суммы гарантии, облика обеспечения и срока.


У гарантии возврата авансового платежа звание болтает само за себя. Она надобна поставщикам, какие должны гарантировать своим покупателям возврат аванса, если не смогут вовремя или в абсолютном объеме выполнить их заказ. Такие гарантии тоже выглядывают в неодинаковых валютах и всего под обеспечение. Срок гарантии зависит от срока договора, а размер комиссии — от суммы, облика обеспечения и срока гарантии."Если прежде, дабы получить товар, доводилось либо платить наперед, либо выканючивать у поставщика оторочку, благодаря гарантированным платежам покупатель получает товар залпом, не отвлекая гроши из витка, а поставщик уверен в исполнении договора, — болтает глава течения "Малый и Средний бизнес" ПриватБанка Александр Николенко. — В свою очередность поставщики тоже получают добавочное финансирование, настолько будто могут инициировать гарантированные платежи в пользу своих контрагентов".


Аккредитив:


Аккредитив популярен наряду с банковской гарантией при международных сделках. По словам заместителя председателя правления Укринбанка Жанны Макеенко, необычно остро проблема использования гарантий и аккредитивов восстал в заключительные годы. "Как правило, гарантия изображает одним из обстоятельств внешнеэкономического контракта. Поскольку в связи с курсовыми колебаниями и экономическими катаклизмами поставки ряда предприятий очутились под угрозой срыва, то спрос на поддержку банков вырос", — отметила она.Аккредитив — это конфигурация платежа, какая фиксируется в договоре поставки. Он особо животрепещущ в случаях, когда деловые партнеры ввели новоиспеченные взаимоотношения и доколе не больно дружок дружку вверяют и если объектом контракта изображают крупные проекты или товары, изготовленные по особенному заказу. В случае с аккредитивом условный поставщик получит гроши от покупателя всего в случае, если покажет в банке документ о своевременном и абсолютном выполнении своих обязательств. То жрать борется обе сторонки от угрозы, что их "кинут"."Аккредитив – услуга, какая не владеет внятной привязки к ветви, объему или еще какому-либо параметру. Это заявка – компромисс между предоплатой и оплатой по факту поставки. Учитывая требования НБУ, фактически это выбор между ввозить что-то или дудки. Неважно это товары бытового потребления, или оборудование и технологи. Еще это способ наладить деловые взаимоотношения между контрагентами, какие не завоевали доверие дружок дружка. И одни дрожат, что им не оплатят за товар, а иные — что после оплаты товар не получат или получат не того качества, какого обещали", — вбил заместитель председателя правления Ощадбанка Андрей Стецевич.При этом правила использования аккредитивов найдены авторитетной интернациональной организацией и сознаются утилитарны во всем мире. "Это покойно будто клиентам, настолько и банкам, поскольку всякий участник сделки владеет внятное зрелище о своих правах, обязанностях и типовых требованиях, предъявляемых ко всем участникам операции", — отметил Александр Николенко.


Аккредитивов тоже жрать бездна для неодинаковых случаев: отзывный и безотзывный. Покрытый и непокрытый, подтвержденный, револьверный циркулярный и даже кумулятивный. Комиссия за его оформление — близ 3000 грн, самосильно от суммы и валюты"Западных партнеров может не устраивать финансовое состояние конкретного банка Украины, какой отворил аккредитив, — признал Андрей Стецевич. — Поэтому для минимизации рисков поставщика всегдашне осуществляется подтверждение аккредитива украинского банка иноземным банком, какой взимает на себя риск утраты платежеспособности этого банка".Подтверждение аккредитива иноземным банком инвестиционного класса(в случае такового требования поставщика)тоже владеет свою стоимость — всегдашне 1,5-2% годичных. При этом, чем возвышеннее риск, тем возвышеннее ставка за таковое подтверждение. А аккредитивы кое-каких украинских банков могут вообще отказаться подтвердить."Для того, дабы аккредитив владел надобное "качество", приемлемое для западных партнеров, кое-какие банки практикует согласование текста аккредитива/условий проведения операции со всеми участниками сделки(покупатель, продавец, привлеченные банки)до момента его выпуска", — рассказал директор департамента корпоративного бизнеса Правэкс-банка Максим Высоцкий.


Вексель:


Это оружие платежа, какое может быть авалировано или учтено банком. "Но с точки зрения НБУ это кредитная операция и не может почитаться безресурсным кредитованием", — подчеркнул Андрей Стецевич. Но этот инструмент довольно популярен ныне на базаре."Учитывая размер учетной ставки НБУ и стоимость ресурсов, на протяжении заключительных лет, и необычно в 2015 году, больно востребована услуга авалирования векселей", — подтвердил директор департамента корпоративных провиантов и партнерства Райффайзен Банка Аваль Руслан Спивак.При авале векселя банк взимает на себя обязательство оплатить вексель всецело или частично в случае, если тот, кто его выдал, сам не оплатил вексель в срок. То жрать авалируя вексель, банк предоставляет клиенту гарантию платежа по нему. Причем аваль может быть предоставлен в любое времена: при составлении, выдаче и на любом вытекающем этапе обращения векселя. "Вексель с банковским авалем — более весомый, верный и гарантированный, оттого владеет вяще потенциальных возможностей использования", — отметил Андрей Швец.Банки авалируют налоговые векселя, какие были выданы для расчетов с бюджетом. Валюта векселей — гривна, срок налогового векселя — на 90 или 180 дней, обеспечением по авалю может быть заклад денежных оружий или иное барахло. Комиссия за аваль векселя устанавливается в подвластности от его суммы, его срока и обеспечения.Принимаются также товарные векселя, какие оформлены по операциям купли-продажи товаров или услуг. Валюта векселей — гривна, максимальный срок аваля векселя — 1 год, обеспечением по авалю векселя может быть заклад денежных оружий(депозит), движимого и недвижимого достояний. Размер комиссии за аваль векселя устанавливается в подвластности от суммы векселя, его срока, обеспечения и финансового состояния векселедателя."Продукт авалирования векселей может занять лидирующие позиции в 2015 году будто основной инструмент финансирования, — почитает Руслан Спивак. — Наши клиенты уже не начальный год употребляют провиантом авалирования векселей, и будто демонстрирует динамика объема торговель, в 2015 году ожидается двойное увеличение портфеля по векселям".



Банкиры утверждают, что избрать наиболее подходящий инструмент из предложенных любой бизнес может сам — никаких ограничений внутри финучреждений по этому предлогу дудки. "В взаимоотношении аккредитивов и гарантий дудки универсальной формулы, клиенту с каким обликом деятельности придется тот или другой продукт. Использование документарных операций вручает линия преимуществ будто покупателю(возможность получения товара без предоплаты, а также отлагательство платежа), настолько и продавцу(получение оплаты за отгруженный товар не по факту его получения покупателем, а после отгрузки)", — вбил директор по банковскому бизнесу департамента корпоративного бизнеса Правэкс-банка Сергей Полищук."Мы осуществляем консультационную поддержку, будто клиенту, настолько и партнерам по провиантам безресурсного финансирования, что вручает возможность ознакомить с альтернативными провиантами безресурсного финансирования и иные ветви бизнеса", — засвидетельствовал Руслан Спивак. Правда, не выведено, что в текущей ситуации кое-какие ветви все же будут лимитированы по финансированию. "В любом случае агробизнес, пищевая торговля и переработка, а также интернациональный бизнес будут фаворитами 2015 года, — спрогнозировал он. — В былом году сектор АПК был лидером по использованию безресурсных инструментов финансирования, кумекаю, они и останутся основными "пользователями".


По словам Сергея Полищука, требования к качеству клиентов довольно единообразны самосильно от облика операции. "Касательно отраслевой принадлежности настоящие провиант востребованы в неодинаковых сферах. В тоже времена, в нашем фокусе будут братии из сельского хозяйства и его экосистемы(поставщики, покупатели и т.д.), предприятия сферы FMCG, оптовые и розничные торговцы нефтепродуктами", — подтвердил он всеобщую тенденцию.При этом "размер" заемщика владеет меньшее смысл по сравнению с его финансовым состоянием, алкая более устойчивыми банкам видятся сегменты посредственного и крупного корпоративного бизнеса с годичный выручкой 10-20 млн. евро."Вне подвластности от масштаба бизнеса, первоочередными факторами при принятии решения остается важная кредитная история, реноме клиента и его финансовое состояние, — отметил Руслан Спивак. — Что дотрагивается заклада, наиболее животрепещущими изображают недвижимость, оборудование, транспорт, с/х техника, грядущий урожай". А для орудующих клиентов вероятно также частичное финансирование без заклада.


Банкиры уверены, что, учитывая басистую ликвидность банковской системы, нормативные ограничения и отыскание новоиспеченных путей для развития бизнеса, все эти инструменты будут деятельно развиваться в текущем году, и могут даже капельку взлелей в цене.




Обсудить на форуме

Добавить комментарий
Личный кабинет
Наши партнеры